아래를 읽어보시면 청년도약계좌의 개념, 대상 자격, 신청기간과 방법, 금리 구조 및 기여금, 유지심사와 중도해지 등 실무 정보를 한눈에 확인할 수 있습니다.
1) 청년도약계좌의 개념과 지원 내용
- 정책형 금융상품으로, 매달 일정 금액을 5년간 납입하면 정부 기여금이 더해져 만기 시 총액이 늘어납니다.
- 본인 납입액과 정부 기여금이 합쳐져 은행 이자와 함께 만기 수령액으로 돌아오는 구조입니다.
- 가입 연령은 19세에서 34세 사이이며, 소득 조건에 따라 기여금 한도 및 혜택이 차등 적용됩니다.
- 실효성 있는 자산 형성 도구로 설계되어 있고, 비과세 혜택은 소득 요건 충족 시 유지됩니다.
2) 대상 연령과 소득 조건의 핵심 포인트
- 핵심 요건: 개인 연간 소득이 일정 수준 이하이면서 가구 평균 소득이 중위소득의 180% 이하여야 가입 자격에 해당합니다.
- 연령: 19세 이상 34세 이하.
- 취업 준비생이나 대학생 등 특정 상황에 따라 applicability가 달라질 수 있으므로 실무 확인이 필요합니다.
- 아르바이트의 경우 고용보험 가입 여부에 따라 가입 가능 여부가 달라질 수 있습니다.
3) 신청기간의 흐름과 신청 방법
- 초기 신청은 공지된 일정에 맞춰 진행되며, 매년 시점에 따라 구체 날짜가 공지됩니다.
- 신청은 금융기관 앱을 통한 비대면 가입이 기본이며, 관계 기관의 예외 상황 시 대면 신청이 허용될 수 있습니다.
- 가입처는 농협, 신한, 우리, 하나, IBK기업은행, 국민은행 등 다수 은행이 포함되며, SC제일은행은 2024년부터 운영 개시를 예정했습니다(은행별 공시를 참고하십시오).
- 첫해에는 선착순·부제 등의 일정이 적용될 수 있어, 공고를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
| 항목 | 주요 내용 |
|---|---|
| 본인 납입 한도 | 월 70만원까지 가능(개인별 차등 적용 may vary by 소득 등) |
| 기여금 지급 한도 | 소득 수준에 따라 2.1만 원 ~ 2.4만 원 수준의 매칭 여부 결정 |
| 예상 금리 구조 | 초기 고정 금리 3년 + 이후 변동 금리 2년 |
4) 금리 구조와 기여금의 운영 방식
- 초기 3년은 고정 금리로 안정적 수익 제공, 이후 2년은 변동 금리로 조정될 수 있습니다.
- 개인소득 수준에 따라 기여금 한도가 차등 적용되며, 저소득층일수록 우대금리의 혜택이 커질 수 있습니다.
- 은행별 금리 공시는 매년 일정 시점에 업데이트되며, 실제 금리는 신청 시점의 공시 금리를 기준으로 확정됩니다.
- 비과세 혜택은 가입 시 개인·가구 소득 요건을 충족하면 만기까지 유지됩니다.
| 은행 | 기본금리(3년 고정) | 소득 우대금리 | 담보대출 가산 |
|---|---|---|---|
| 농협 | 4.5% | 0.5% | 0.9% |
| 신한 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 우리 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 기업 | 4.5% | 0.5% | 0.6% |
| 국민 | 4.5% | 0.5% | 1.25% |
| 대구/광주/전북/경남 | 3.8–4.0% | 0.5% | 1.2–1.3% |
- 주의: 은행별 금리와 우대조건은 시점별 공시를 기준으로 달라질 수 있으며, “개인소득 6,000만 원 이하” 등 조건에 따라 기여금 한도가 달라집니다.
- SC제일은행은 24년 1월부터 운영 개시 예정으로, 최신 공시를 확인해야 합니다.
5) 유지심사, 만기혜택 및 주의사항
- 유지심사 결과 개인소득이 일정 기준(예: 총급여 6,000만 원)을 초과하면 정부 기여금 지급이 중단될 수 있습니다. 다음 유지심사에서 충족 시 재지급될 수 있습니다.
- 만기까지 비과세 혜택은 가입자의 소득 요건을 충족하는 한 유지됩니다.
- 중도해지의 경우 특별 중도해지가 적용될 수 있으며, 해당 사유에 맞으면 정부 기여금 일부가 지급되거나 비과세 혜택이 유지됩니다.
- 청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입이 허용되지 않습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
청년도약계좌의 주된 혜택은 무엇인가요?
청년도약계좌는 본인 납입액에 더해 정부 기여금이 추가되어 만기 시 큰 금액으로 돌려받을 수 있으며, 소득 수준에 따라 우대금리가 적용될 수 있습니다.
2) 가입 자격을 어디서 확인하나요?
가입 자격은 연령, 개인소득, 가구소득 요건 등으로 판단되며, 각 은행의 앱에서 소득심사 및 유지심사 단계에서 확인합니다.
3) 신청기간이 매년 어떻게 바뀌나요?
대부분의 해에 공고에 따라 일정 기간이 정해지지만, 구체적인 날짜와 부제 여부는 매년 은행·정부 발표를 통해 공지됩니다.
4) 중도 해지 시 어떤 금전적 영향이 있나요?
특별 중도해지 사유가 인정될 경우 일부 기여금이 지급되거나 비과세 혜택이 유지될 수 있습니다. 단, 일반 해지는 기여금 지급에 제한이 있을 수 있습니다.